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家庭理财规划案例分析

财务状况分析王女士家庭年税后总收入为153300元；王女士家庭年支出为39600元，年结余为113700元，结余比率为717%，高于40%的借鉴值，这说明王女士家庭的储蓄意识较为强烈，可以进行规划的资金较多。

P2P理财 8万元基金3+5=8万元家庭情况分析收入分析个人及家庭理财围绕“收支余”展开，增加收入、控制支出、保持收支平衡是基本要求。收入水平反映了一个人的赚钱能力，是理财的根本保证。

适当减少每月开支。林先生理财的第一件事就是要有意识地存钱。房贷支出方面，因为林先生夫妇是公务员，公积金方面应该有不少积累，建议用公积金还贷款，减少现金还款数量，以减少每月开支。

对此，建议张先生应从三个方面加强家庭的理财：首要的考虑，对于储蓄方面，建议在预留平时的日常生活费用支出预备金后，其余可用80%左右的资金进行投资，这部分投资，应以稳健型投资为主。

家庭理财规划案例分析播播的兄弟小王刚结婚，他准备婚礼、婚房装修，再加上平时请兄弟吃饭，这些事都耗费了好多资金。

投资规划： 50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。保险规划：增加商业保险保障，建议一般家庭保费不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。

选取基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选取。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选取指数型或者ETF. 定投比较好选取后端付费。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

基金公司发行的QDII产品，近来成立的有2个，待发的有今天发售的华夏全球精选，以及即将发行的嘉实、海富通、上投摩根等旗下的QDII产品。成立的2个是，华安世界配置，基金类型是投资海外债券为主，收益到近来也不高。

投资时期。如果近期亚洲股市都在上涨，就可以投资亚太优势之类的，专门投资亚洲股市的基金。同理，如果黄金在这段时间内大涨，就可以买投资黄金类的基金。考虑全球经济发展情况，和汇率变动。

高良玉说，QDII产品应该追求全球投资，不适合局限在一个具体的地区，可把视野放得更广阔。

『壹』、工银瑞信基金：由工商银行和瑞信集团合作创立的基金公司，拥有良好的投资团队和管理经验。该基金公司的权益类和混合类基金表现较为出色。

『贰』、 QDII基金是指投资者投资QDII基金，基金经理会根据市场行情投资于海外市场，以获得海外市场收益。货币型基金是指投资者投资货币型基金，基金经理会根据市场行情投资于货币市场，以获得货币市场收益。

『叁』、说明：友邦华泰基金公司已更名为华泰柏瑞基金公司，旗下基金相应更名，此资料仍按原名，请注意。泰达荷银基金公司已更名为泰达宏利基金公司，旗下基金相应更名，此资料仍按原名，请注意。

『肆』、下面给你推荐几只不同风格和类型的工行定投基金：债券型基金南方宝元基金相对风险最低，较适合风险厌恶型的投资者。

『伍』、近来可以进行基金定投的后端收费模式的基金包括：广发聚富基金、融通深证100指数基金、融通蓝筹成长基金、富国天惠精选成长基金、广发聚丰基金、富国天瑞强势地区。